Calculer le bénéfice d’un investissement locatif en fonction de son effort d’épargne – BENEFEE

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Comment avoir un aperçu rapide du bénéfice net généré dans 9 ans à la revente d’un investissement immobilier.

Et surtout comment l’évaluer instantanément en fonction de l’effort d’épargne effectué mensuellement sur une période donnée.

C’est ce que nous appellerons le BENEFEE, ou le rapport entre le Bénéfice (BENEF) et l’Effort d’Epargne (EE).

 

Comment calculons-nous le BENEFEE ?

 
  • BENEFEE = Bénéfice Net / Effort d’épargne mensuel

Le principe est de pouvoir calculer instantanément le bénéfice réalisé en fonction de son effort d’épargne mensuel.

Aussi, nous prenons en compte le bénéfice net. Ce dernier est simplement la différence entre les recettes générées et les charges sur 9 ans.

De même, nous prenons en compte dans ce calcul l’effort d’épargne mensuel sur chaque typologie et opération en fonction de notre profil type d’investisseur.

Nous obtenons alors un ratio, autour de 100, majoritairement entre 70 et 130 suivant la rentabilité des biens.

Ce dernier permet ainsi, par une simple multiplication avec notre effort d’épargne mensuel souhaité, de quantifier le bénéfice net à 9 ans après la revente du bien.

Il donne surtout un repère quantifiable complémentaire d’un pourcentage issu d’un calcul de rentabilité.

 

Prenons un exemple de calcul du BENEFEE

 

Pour rappel calculons le bénéfice net, soit les recettes (-) les charges, mais aussi, la formule suivante équivalente :

  • Bénéfice Net = Trésorerie nette à la revente du Bien – Effort d’épargne total sur la période

Soit un deux pièces d’une valeur de 179 000€

  • A la revente, au même prix et après remboursement du prêt (20 ans à 1,50% + 0,36% d’ADI), la trésorerie nette s’élève à 69 382 €
  • L’effort d’épargne total sur 9 ans s’élève à 35 640 € (330€ mensuels x 12 x 9)
  • Le Bénéfice Net s’élève donc à 33 742 €
  • Le Benefee sera de 102,2 (33742 € / 330 €)
 

Pour retrouver tous les détails des recettes et charges constituant un investissement Pinel :  « Pinel – Calculons rapidement un effort d’épargne »

 

 

Quelle est son utilité et comment lire le BENEFEE

 

 

Avec l’opération ARENAE sur Nantes, nous apercevons un Benefee (5ème ligne) de 106,5 moyen avec des indices différents en fonction des typologies
Cet indice vous donne ainsi instantanément le bénéfice net dégagé à la revente du bien à 9 ans en fonction de l’effort d’épargne investi chaque mois.
Si vous investissez chaque mois 300€/mois, vous en tirerez un bénéfice net de 31 950 € (300×106,5)

Aussi, prenons la colonne des deux pièces

Pour un deux pièces sur ce même programme :

  • d’une surface moyenne Pinel de 42,50 m2
  • avec un effort d’épargne moyen de 309 €
  • et un Benefee de 106,3

Vous en tirerez un bénéfice net à 9 ans de 32 847 €

Vous retrouvez ainsi les mêmes ordres de grandeur que l’exemple précédent, puisqu’il est tiré du même programme.

 

Retrouvez cet indice directement dans les onglets de sélection par région

Vous retrouvez la colonne spécifique qui vous permet ainsi de calculer instantanément le bénéfice net de l’opération.

Prenons la première ligne avec le 2P sur Arenae avec un effort d’épargne de 335€ par mois et un BenefEE de 102, 4.

Le bénéfice de l’opération à la revente, sans revalorisation du bien et dans les conditions de notre profil type Magespat sera de 34304€ !

Cet indice vous permet ainsi d’estimer concrètement le rendement de votre bien, et surtout de quantifier à la sortie le bénéfice net généré par votre investissement mensuel.

A ce titre, nous retrouvons les mêmes cohérences de rentabilité avec le Taux de Rentabilité Interne (TRI) qui, avec un calcul différent, s’appuie sur les mêmes masses mais exprimée en pourcentage !

Alors prêts pour comparer et analyser les BENEFEE de vos lots !

Maintenant que vous en savez plus sur cet indice intéressant pour apprécier la rentabilité et comprendre l’impact financier direct de chaque lot, rendez-vous sur l’onglet COTATIONS pour affiner votre recherche.

Envie d’en savoir plus sur la rentabilité, le rendement net ou le Taux de rentabilité net (TRI)

Que pensez-vous de cette approche, n’hésitez pas à nous faire part de vos remarques ou nous contacter directement !

 

 

 
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